良好的資產配置，是提高報酬率的最佳方法，人生不同階段，風險之承受度及參考投資組合也有所不同，才能達成期待中的退休生活。
以下係筆者參酌目前市場狀況列出不同人生階段的退休規劃：

更新資料日期：102.11.14

年齡

風險承受度

投資方式

資產配置

參考投資標的

青年期
20歲

最高

定期不定額*

80%風險性資產
20%定存、債券

價值型股票
新興市場(具人口紅利)股票基金(主動型)
高收益債+新興市場債(主動型)
遞延年金險

壯年期

30歲

高

定期不定額

70%風險性資產

30%定存、債券

價值型股票
新興市場(具人口紅利)股債基金(主動型)+全球股票基金
高收益債+新興市場債+公司債基金(主動型)
年金險、養老險

中年期

40歲

中

定期不定額

60%風險性資產

40%定存、債券

高股息股票
全球股票基金(被動型)
公司債基金(主動型)
年金險、變額萬能壽險、養老險

屆退休期

50歲

低

定期不定額

50%風險性資產

50%定存、債券

高股息股票
全球股票基金(被動型)
全球債券基金(主動型)
即期年金險(躉繳)

註1：「定期不定額」建議採用Value Averaging方法進行投資